15.รู้จักตัวเอง

บทที่แล้วให้สำ รับมาตรฐาน แบ่งตามวัย แต่ย่อมมีบางคนบอกว่า ตัวเองไม่ใช่ คนในมาตรฐาน บางคนชอบลงทุนเสี่ยงมากหน่อย อาจจะเป็นเพราะชอบแบบนั้น หรือ ว่ามีรายได้อื่นพอเพียงแล้ว เงินออมก่อนนี้ไปเสี่ยงได้มาก บางคนไม่ชอบเลย เห็นหุ้นว่า เป็นการพนัน เห็นหุ้นกู้ว่าไม่ปลอดภัย แม้แต่พันธบัตรรัฐบาลอายุยาวๆ ก็รู้สึกยาวไป ถ้า ฝืนลงทุนไปตามข้อเสนอ น่าจะมีความวิตกกังวลกลัวเงินหาย มากกว่าจะฝันดีถึงผล ตอบแทนที่จะผลิดอกออกมาให้ชม

มีแบบทดสอบให้ลองทำดูว่า จริงๆ แล้วใจคุณรับความเสี่ยงได้แค่ไหน แบบ ทดสอบทำนองนี้สถาบันการเงินหลายแห่งทำออกมาให้ลูกค้าทดสอบตนเอง

แบบทดสอบที่นำ มาให้ลองเล่นต่อไปนี้ก็เป็นตัวอย่างหนึ่งที่จะช่วยให้ผู้ลงทุนได้ รู้จักตนเองว่ามีอุปนิสัยรับความเสี่ยงได้เพียงใด และ สำรวจว่าทรัพย์สิน และ รายได้ที่มี รองรับความเสี่ยงได้มีอะไรบ้าง

ลองทำ ดูนะคะ

แบบสอบถามเพื่อค้นหาระดับความทนทานต่อความเสี่ยงของคุณ

คำถามที่ 1

คุณกำลังร่วมแข่งขันอยู่ในรายการโทรทัศน์รายการหนึ่ง และคุณมีสิทธิ์เลือกตัวเลือกต่อ ไปนี้ได้เพียงหนึ่งข้อ ตัวเลือกใดที่คุณจะเลือก?

a. รับเงินสดจำ นวน 30,000 บาท
b. มีโอกาสร้อยละ 50 ที่จะได้เงินจำ นวน 150,000 บาท
c. มีโอกาสร้อยละ 25 ที่จะได้เงินจำ นวน 300,000 บาท
d. มีโอกาสร้อยละ 5 ที่จะได้เงินจำ นวน 3,000,000 บาท

คำถามที่ 2

สองสัปดาห์ ก่อนจะถึงวันที่คุณจะได้ไปพักร้อนอย่างที่คุณฝันไว้ คุณกลายเป็นคนตกงาน คุณจะ......

a. ยกเลิกการพักร้อน
b. ไปพักร้อนในแบบเรียบง่ายกว่าที่วางแผนไว้
c. ไปพักร้อนตามแผนเดิม
d. ขยายเวลาพักร้อน

คำถามที่ 3

สิ่งแรกที่คุณนึกถึง เมื่อได้ยินคำว่า ‘ความเสี่ยง’ คืออะไร?

a. การคุกคาม
b. ความสูญเสีย
c. ความไม่แน่นอน
d. โอกาส

คำถามที่ 4

มีเหตุการณ์สมมุติให้คุณเหตุการณ์หนึ่ง ซึ่งมีสิ่งที่ดีที่สุดและแย่ที่สุดดังต่อไปนี้ ทางเลือก ในการลงทุนใดที่คุณจะเลือก?

a. ได้ 7,500 บาท เสีย 0 บาท
b. ได้ 22,500 บาท เสีย 6,000 บาท
c. ได้ 84,000 บาท เสีย 24,000 บาท
d. ได้ 150,000 บาท เสีย 75,000 บาท

คำถามที่ 5

เพื่อนที่ไว้ใจได้คนหนึ่งเสนอให้คุณลงทุนเพิ่มเป็นเท่าตัวในสิ่งประดิษฐ์ใหม่ของเขา ซึ่งผ่านการตรวจสอบมาตรฐานแล้ว และมีโอกาสสำเร็จร้อยละ 20 คุณจะ ลงทุนเพิ่มเท่าใด?

a. ไม่ลงทุนเพิ่ม
b. เท่าจำนวนเงินดือนหนึ่งเดือน
c. เท่าจำนวนเงินดือนสองเดือน
d. เท่าจำนวนเงินดือนหกเดือน

คำถามที่ 6

อีกนานเท่าไรจะถึงเวลาเกษียณอายุการทำงานของคุณ?

a. มากกว่า 30 ปี
b. อีก 11-29 ปี
c. อีก 1-10 ปี
d. อยู่ในวัยเกษียณแล้ว

คำถามที่ 7

ระยะเวลาเท่าใดที่คุณพิจารณาให้เป็นการลงทุนระยะยาว?

a. น้อยกว่า 1 ปี
b. 1-5 ปี
c. 6-10 ปี
d. 11 ปีขึ้นไป

คำถามที่ 8

โดยเฉลี่ย คุณมีรายได้เหลือสำหรับใช้จ่ายเดือนละเท่าใด?

a. น้อยกว่า12,000 บาท
b. 12,000 - 45,000 บาท
c. 45,001 - 90,000 บาท
d. มากกว่า 90,000 บาท

แปลความหมายของบททดสอบ

ให้รวมคะแนนจากคำตอบทุกข้อ โดยคะแนนของคำตอบที่เลือก คือ a = 1, b = 2, c = 3 และ d = 4

9-16 คะแนน

คุณมีความทนทานต่อความเสี่ยงในระดับต่ำ!
คุณเห็นตัวเองว่าเป็นคนไม่มีโชคในเรื่องเสี่ยงๆ การคิดถึงเรื่องเสียเงิน ไม่ว่าจะเป็น จำนวนเท่าไร ก็ล้วนแต่ทำให้คุณกังวลอย่างมาก คุณมีความสามารถทนทานต่อความ เสี่ยงได้ในระดับต่ำและคุณเลือกที่จะยึดติดกับสิ่งที่แน่นอน เมื่อถึงคราวลงทุนและ ตัดสินใจทางการเงิน

17-26 คะแนน

คุณมีความทนทานต่อความเสี่ยงในระดับปานกลาง!
เมื่อคุณต้องเลือกที่จะเสี่ยง คุณอยู่ได้ทั้งสองทางคือได้และเสีย! ความสามารถในการรับ ความเสี่ยงระดับปานกลาง เป็นระดับที่ดีที่สุดสำหรับทั้งสองทางคือ ป้องกันคุณจากการ เสียเงินจำนวนมหาศาล และในขณะเดียวกันก็เป็นโอกาสในการลงทุนที่มากขึ้นสำหรับ คุณด้วยเช่นกัน

มากกว่า 26 คะแนน

คุณมีความทนทานต่อความเสี่ยงในระดับสูง!
ในขณะที่คนอื่นเห็นอันตราย คุณกลับมองเห็นผลกำ ไร! คุณคุ้นเคยกับความเสี่ยงและ ความไม่แน่นอน ความจริงเรียกได้ว่า คุณคลั่งไคล้อยากจะเจอกับมันด้วยซ้ำ! คุณมีความ ทนทานต่อความเสี่ยงในระดับสูง และไม่ยอมถอยแม้จะต้องเสียเงิน

เมื่อรู้จักตัวเอง และ ประเมินทรัพย์สินของตนเองแล้ว จะสามารถนำไปปรับ สัดส่วนลงทุนมาตรฐานให้เหมาะสมกับตนเองได้ยิ่งขึ้น

*หมายเหตุ ข้อมูลของแบบทดสอบนี้ส่วนใหญ่มาจาก http://www.getsmarteraboutmoney.ca/